Dengan begitu banyak maklumat di internet dan begitu banyak laman web kewangan yang menunjukkan kepada anda bagaimana untuk menguruskan wang, belanjawan, melabur dan mencari bank terbaik, mengapa anda memerlukan bantuan profesional? Bilakah anda perlu mengupah penasihat kewangan?
Jika anda hanya mempunyai akaun semak dan 401k, anda mungkin tidak memerlukan penasihat kewangan. Jika kewangan anda menjadi lebih rumit, anda mempunyai warisan untuk menguruskan, pelaburan untuk merancang atau merancang jangka panjang untuk wang anda, maka anda mungkin mendapat manfaat daripada penasihat kewangan.
Apa yang boleh dilakukan penasihat kewangan untuk anda?
Pautan Pantas
- Apa yang boleh dilakukan penasihat kewangan untuk anda?
- Bilakah masa yang baik untuk menyewa penasihat kewangan?
- Self-employed atau startup
- Nilai bersih tinggi
- Memulakan keluarga
- Pengutu tinggi
- Berhampiran persaraan
- Bagaimana untuk mencari penasihat kewangan
Sebelum kita masuk ke dalam, mari kita lihat mengapa. Apa sebenarnya penasihat kewangan boleh membantu anda? Penasihat kewangan yang baik akan dapat menawarkan bimbingan dan kepakaran untuk membantu anda mencapai matlamat kewangan anda. Sesetengah akan mempunyai kemahiran khusus seperti perancangan harta, cukai atau insurans, tetapi semua harus dapat membantu aspek umum perancangan kewangan anda.
Berikut adalah beberapa perkara yang penasihat kewangan dapat membantu anda dengan:
- Rasionalisasi pelaburan anda
- Insurans yang lebih baik untuk premium yang lebih rendah
- Mengenal pasti jenis pelaburan yang baik
- Memadankan matlamat kewangan anda dengan produk yang sesuai
- Kecekapan cukai
- Nasihat kewangan am
- Semak sebarang keputusan yang anda buat dengan mata profesional
- Kenal pasti atau akses produk kewangan yang tidak mungkin anda lihat
Banyak bergantung kepada apa yang anda mahu lakukan dan apa yang anda mahu capai. Penasihat kewangan mempunyai penghasilan yang luas dan menyesuaikan pendekatan mereka terhadap keperluan khusus anda.
Bilakah masa yang baik untuk menyewa penasihat kewangan?
Terdapat beberapa peringkat kehidupan apabila masuk akal untuk mengambil penasihat kewangan. Terdapat juga masa-masa lain apabila ia masuk akal. Banyak bergantung pada betapa rumitnya kewangan anda dan apa yang anda ingin capai. Penasihat kewangan akan sentiasa bekerjasama dengan anda sekiranya anda mahu, sama ada ia bernilai perbelanjaan atau tidak.
Berikut adalah beberapa kali apabila penasihat kewangan sangat berguna.
Self-employed atau startup
Jika anda bekerja sendiri atau menjalankan permulaan, menggunakan penasihat kewangan boleh memberikan nasihat dan bimbingan yang anda perlukan. Orang yang memulakan atau menjalankan perniagaan mereka sendiri mempunyai satu set cabaran kewangan yang unik dan pilihan persaraan yang berbeza, tuntutan cukai dan matlamat jangka panjang.
Nilai bersih tinggi
Jika anda mewarisi banyak wang atau bernilai banyak melalui usaha anda sendiri, anda mungkin akan mendapat manfaat daripada penasihat kewangan. Anda mungkin memerlukan bantuan mempelbagaikan pelaburan anda, menguruskan baki yang besar, mendapatkan kadar faedah terbaik, menjadi efisien cukai, perancangan harta tanah dan banyak lagi. Terdapat pelbagai isu yang dapat membantu nasihat profesional.
Memulakan keluarga
Menikah dan memulakan keluarga membawa beberapa cabaran kewangan juga. Dari menyertai kewangan ke gadai janji, dana kolej untuk insurans hayat, perancangan harta untuk pinjaman dan pelaburan. Keperluan tepat anda akan menjadi khusus kepada anda dan memerlukan perancangan peribadi dari penasihat kewangan.
Pengutu tinggi
Jika anda mendarat pekerjaan impian anda bermain gaji yang besar, mengetahui cara terbaik untuk menggunakan wang itu ialah bagaimana penasihat kewangan dapat membantu. Mereka boleh memberi nasihat mengenai cukai, pelaburan, mengutamakan perbelanjaan, belanjawan dan banyak lagi. Anda mungkin ingin menikmati wang itu tetapi juga menjadikannya berfungsi untuk anda dengan cara yang terbaik. Seorang profesional boleh membantu dengan itu.
Berhampiran persaraan
Sekiranya anda sedang bersara semasa bersara, anda mempunyai satu set keutamaan kewangan yang berbeza. Bolehkah anda bersara? Sekiranya anda memfailkan untuk keselamatan sosial? Bagaimanakah anda menguruskan pelbagai rancangan persaraan? Bagaimanakah anda boleh membelanjakan secara berkesan untuk memanfaatkan sumber anda? Semua soalan ini rumit dan penasihat kewangan dapat membantu memahami semuanya.
Bagaimana untuk mencari penasihat kewangan
Sebelum anda mula mencari, anda perlu mengetahui jenis nasihat kewangan yang anda perlukan. Banyak penasihat mengkhususkan supaya ia membayar untuk mengetahui apa yang anda mahukan dan kemudian mencari penasihat yang layak di kawasan itu.
Anda boleh menggunakan sumber seperti Lembaga CFP yang mempunyai fungsi carian untuk mencari penasihat. Persatuan Kebangsaan Penasihat Kewangan Peribadi mempunyai beberapa nasihat tentang memilih penasihat kewangan. Jika tidak, buat cadangan, gunakan mesin carian, tanya kawan dan keluarga atau cuba Yellow Pages.
Sebelum anda menyewa firma atau penasihat, periksa laman web FINRA untuk aduan dan pengalaman. Ia memberikan butiran mengenai apa-apa aduan atau pelanggaran yang mungkin perlu anda ketahui sebelum menyertainya.
Menyewa penasihat kewangan tidak murah tetapi jika anda memilih dengan bijak, mereka akan menjimatkan atau membuat anda lebih banyak daripada kos mereka. Jika kehidupan kewangan anda menjadi rumit, mungkin sudah tiba masanya untuk mencari bantuan profesional yang sedikit.
