Jika anda mempunyai sedikit wang tunai dan anda mahu bekerja lebih keras daripada akaun deposit atau simpanan, apakah pilihan anda? Salah satu cara adalah untuk melabur menggunakan salah satu peningkatan bilangan penasihat robo, portfolio automatik yang dijalankan oleh algoritma. Satu tawaran itu adalah dari Wealthfront.
Juga lihat artikel kami The Best Apps Kewangan untuk iPhone
Wealthfront adalah penasihat robo yang mengkhususkan diri dalam kecekapan pajak. Banyak gelombang baru pelabur automatik mempunyai kelebihan dan kelemahan tertentu, Wealthfront memaksimumkan elaun cukai.
Mengenai Wealthfront
Pautan Pantas
- Mengenai Wealthfront
- Bagaimanakah Wealthfront berfungsi?
- Ciri-ciri utama Wealthfront
- Tiada yuran untuk akaun di bawah $ 10, 000
- Pelaburan awal yang rendah
- Kecekapan cukai
- Jalan
- Pengimbangan semula portfolio automatik
- Pengurusan pelan 529
- Siapa yang boleh mendapat manfaat daripada menggunakan Wealthfront?
Wealthfront dilancarkan pada tahun 2011 dan berpangkalan di California. Walaupun bukan penasihat robo pertama, ia adalah yang pertama untuk mencapai $ 1 bilion yang dilaburkan dan kini mengurus lebih daripada $ 7 bilion aset. Wealthfront menguruskan portfolio anda dan Apex Clearing Corporation memegangnya. Apex adalah penggerak besar dan bekerja dengan beberapa pengurus dana dan penasihat robo sejauh yang saya boleh katakan.
Produk yang ditawarkan termasuk simpanan persaraan dalam IRA tradisional, Roth IRA, SEP IRA dan 401 (k) peralihan, akaun simpanan kolej, amanah dan pelaburan individu dan bersama. Terdapat juga pelbagai pilihan kredit dan penjualan saham dan pelan pelaburan syarikat juga.
Robo-penasihat Wealthfront menggunakan algoritma Teori Portfolio Moden untuk menguruskan wang anda dan melabur dalam dana indeks Dana Tradisional (ETF). Inilah cara utama ramai pengurus sedemikian bekerja yang merupakan kaedah pelaburan terbakar secara perlahan, yang membolehkan anda untuk melabur secara bijak dengan minimum kekacauan dan pengetahuan kewangan.
MPT digunakan untuk membuat portfolio berdasarkan aset anda dan toleransi untuk risiko. Ia tidak akan menyenaraikan saham individu tetapi membuat portfolio yang pelbagai untuk jangka panjang dan mengautomasikannya menggunakan algoritma.
Bagaimanakah Wealthfront berfungsi?
Untuk mula menggunakan Wealthfront, anda perlu mendaftar untuk akaun dan mengisi kuesioner yang akan membantu menentukan matlamat kewangan anda dan toleransi terhadap risiko. Adalah penting untuk menjawab soalan dengan tepat kerana prestasi portfolio anda akan berdasarkan jawapan yang anda berikan.
Wealthfront kemudiannya membuat portfolio berdasarkan 8 kelas aset merangkumi gabungan stok dan bon domestik dan antarabangsa. Mereka semua akan menjadi dana indeks Dana Tradisi (ETF) kerana ini adalah di mana tawaran Wealthfront. Kelas termasuk stok AS, saham asing, pasaran baru muncul, harta tanah, stok dividen, bon pasaran baru muncul, bon perbandaran, TIPS dan kelas sumber semula jadi.
Penyebaran kelas-kelas ini akan ditentukan oleh soal selidik yang menjadi sebab mengapa menjawab dengan tepat sangat penting. Status cukai anda juga akan mempengaruhi jenis pelaburan yang dipilih, kerana kecekapan cukai berada di barisan hadapan bagaimana Wealthfront menguruskan aset.
- Pergi ke Wealthfront dan pilih Invest Now di sebelah kanan atas.
- Selesaikan soal selidik.
- Menilai gambaran yang disediakan di mana portfolio anda berada. Jika anda bersetuju, pilih 'Kelihatan Besar! Buka Akaun Saya. '
- Lengkapkan butiran anda dan pilih Teruskan kemajuan.
- Pilih jenis akaun yang anda mahu Kekayaan untuk mengurus.
- Lengkapkan maklumat peribadi anda.
- Membiayai akaun anda. Anda boleh menggunakan pemindahan kawat, pemindahan bank atau pemindahan akaun. Ini akan mengambil masa antara 1 dan 10 hari bekerja untuk diselesaikan.
Sebaik sahaja anda membiayai akaun anda, tiada apa yang berlaku sehingga wang tiba di Wealthfront. Pada masa ini, akaun anda boleh dinilai oleh Wealthfront dan anda akan diluluskan. Sebaik sahaja diluluskan, anda boleh log masuk ke Wealthfront dan mengurus akaun anda dan membaca sebarang dokumentasi yang disediakan.
Proses penciptaan akaun adalah sangat mudah. Soal selidik itu membuat anda berfikir tentang matlamat jangka panjang anda tetapi tidak mengandungi soalan kewangan teknikal yang sukar. Mereka direka untuk menilai bagaimana anda melihat risiko, bagaimana anda mampu menangani apa-apa kerugian dan apa yang anda mahu rancangan itu dicapai dalam jangka masa panjang.
Kelulusan boleh mengambil masa beberapa minit atau beberapa hari. Oleh kerana tiada apa yang boleh berlaku sehingga akaun anda dibiayai supaya anda tidak kehilangan masa atau peluang semasa ini berlaku. Saya tidak pernah mendengar akaun seseorang yang tidak diluluskan tetapi menganggapnya mesti berlaku. Pelabur yang paling biasa sepatutnya tidak mempunyai masalah.
Ciri-ciri utama Wealthfront
Manfaat utama para penasihat robo adalah mereka yang murah untuk menjalankan dan mengambil sebagian besar mengangkat berat dari melabur. Mereka sesuai untuk pelabur yang lebih kecil yang menggunakan broker akan terlalu mahal atau tidak berbaloi.
Mereka mengisi tanah pertengahan yang menguntungkan antara penjimatan dan deposit dan menguruskan stok melalui pembrokeran untuk kita tanpa kesabaran untuk belajar mengenai pelaburan.
Tiada yuran untuk akaun di bawah $ 10, 000
Satu manfaat utama Wealthfront ialah pengurusan bebas untuk pelaburan di bawah $ 10k. Gunakan rujuk program rakan dan yang meningkat kepada $ 15k. Apabila anda melebihi jumlah itu, yuran pengurusan adalah 0.25% (September 2017) untuk baki lebih awal $ 10 atau $ 15k.
Pelaburan awal yang rendah
Ciri lain yang berguna ialah penghalang rendah $ 500 untuk masuk. Itulah keseimbangan minimum yang dibenarkan untuk menggunakan perkhidmatan ini, tanpa maksimum yang saya dapati. Itu membuka pelaburan untuk kita semua dan bermakna sesiapa sahaja, dari hampir mana-mana latar belakang boleh merancang secara berkesan untuk masa depan.
Pesaing seperti Betterment atau WiseBanyan mungkin mempunyai keperluan baki minimum sifar, tetapi $ 500 jauh lebih rendah daripada $ 5, 000 yang diperlukan oleh Charles Schwab atau Fidelity, atau $ 50k yang diperlukan oleh Vanguard.
Kecekapan cukai
Wealthfront adalah mengenai kecekapan cukai. Ia menawarkan penuaian cukai setiap hari, perkhidmatan Pemindahan Akaun Pialang Cukai dan pengindeksan langsung yang dioptimumkan cukai.
Perkhidmatan Pemindahan Akaun Pialang Yang Dikurangkan Cukai menggunakan pelaburan sedia ada yang dimiliki oleh Wealthfront dan memegang sekuriti yang dipindahkan di mana mungkin untuk memaksimumkan kecekapan keuntungan modal. Pengindeksan terus mengoptimumkan cukai membeli saham secara langsung bagi pihak anda untuk menimbulkan pilihan penuaian kerugian cukai yang tersedia melalui pergerakan saham.
Jalan
Path adalah perkhidmatan baru yang dilancarkan tahun ini. Ia adalah program perancangan kewangan automatik yang menghubungkan ke akaun kewangan lain dan menjejaki aktiviti keluar, kemasukan, pelaburan dan simpanan dan menawarkan idea dan panduan tentang cara memaksimumkan apa yang anda miliki. Ia adalah satu lagi robot-penasihat automatik tetapi seolah-olah menjadi yang boleh dipercayai.
Laluan juga membolehkan anda menetapkan matlamat dan membina ke arah mereka dan memberitahu anda jenis persaraan yang boleh anda tunggu dengan strategi perancangan kewangan semasa anda. Ia berfungsi sebagai penasihat kewangan seperti akaun Wealthfront utama bertindak sebagai broker maya anda dan semestinya diperiksa jika anda mencari masa depan.
Pengimbangan semula portfolio automatik
Penasihat robo secara automatik akan mengimbangi portfolio anda sehingga ia mempunyai jumlah kelas aset pada satu-satu masa. Penekanan adalah untuk menguruskan toleransi risiko anda sambil kekal sebagai pelbagai yang mungkin. Ini semua dilakukan sebagai sebahagian daripada algoritma setiap hari.
Secara tradisinya, anda akan bertemu dengan broker anda setiap tahun dan melihat kedudukan dan pengimbangan semula semasa anda selama dua belas bulan akan datang. Menggunakan penasihat robo untuk melakukan ini setiap hari mungkin terlalu berlebihan untuk pelabur yang lebih kecil tetapi mengingati ia adalah sebahagian dari pakej dan kos yang tidak ada tambahan, boleh memberi manfaat.
Pengurusan pelan 529
Satu ciri yang menonjol dari Wealthfront yang tidak banyak penasihat robo lain yang kini ditawarkan adalah simpanan kolej. Ini adalah komitmen kewangan yang besar untuk banyak keluarga dan anda sering dihadkan dalam pilihan anda jika anda tidak mahu pelan simpanan berasaskan bank tradisional.
Pelan simpanan kolej yang ada di sini berjalan anda melalui proses termasuk menetapkan matlamat, menguruskan kepelbagaian dan penyebaran. Yuran sekarang antara 0.43 dan 0.46% untuk apa-apa lebih awal $ 10k percuma. Ingatlah bahawa jika negara anda menawarkan potongan cukai atau kredit untuk menggunakan rancangan mereka, anda akan kehilangan itu jika anda menggunakan Wealthfront.
Siapa yang boleh mendapat manfaat daripada menggunakan Wealthfront?
Wealthfront direka untuk pelabur yang lebih kecil yang memilih pendekatan tangan. Keluarga atau individu yang ingin melabur dan mengembangkan wang mereka tetapi tidak mempunyai pengetahuan kewangan atau kesabaran untuk menguruskan kewangan ke tahap yang tidak terhingga. Jika anda tidak fikir anda memerlukan nasihat atau interaksi manusia, penasihat robo adalah ideal.
Wealthfront mengkhususkan diri dalam pelaburan jangka panjang dari baki kecil. Ini menjadikannya sesuai untuk kebanyakan keluarga di seluruh negara. Ia juga khusus untuk menjadi efisien cukai supaya anda dapat meminimumkan bil cukai anda semasa tinggal di sebelah kanan undang-undang dan mengelakkan sebarang skim penghindaran rendang.
Pelabur yang lebih besar mungkin bukan calon yang ideal untuk Wealthfront. Tidak sesiapa pun yang mempunyai pengetahuan perdagangan atau yang ingin memainkan pasaran. Ini adalah pelaburan mudah alih yang mengautomasikan semua langkah. Anda tidak akan mendapat banyak tindakan di sini jika anda suka mendapat kotor tangan anda.
Akhirnya, Wealthfront adalah salah satu penasihat robo terbaik yang ditinjau di pasaran. Walaupun itu sendiri tidak bermakna banyak, ia memberi anda petunjuk bagaimana orang lain telah mengalami perkhidmatan tersebut.
Sekiranya anda memulakan perancangan kewangan atau mahu mula menyimpan untuk masa depan, Wealthfront nampaknya cara yang boleh dipercayai untuk melakukannya. Anda boleh mengimbangi portfolio anda seperti yang anda perlukan, merancang rancangan yang akan membawa anda masa depan yang anda inginkan dan bahkan membantu anda menyimpan untuk pendidikan kolej anak-anak anda. Memandangkan $ 10-15k yang pertama adalah percuma dan anda boleh memulakan untuk hanya $ 500, saya menganggap ia bernilai mencuba.
Nota pantas : Saya tidak, atau TechJunkie adalah penasihat kewangan. Ini adalah semakan semula perkhidmatan dan bukan cadangan. Sentiasa dapatkan nasihat profesional sebelum membuat komitmen kewangan yang penting.
Adakah anda mencuba? Ada apa-apa pengalaman yang ingin anda bicarakan? Apa-apa nasihat untuk pembaca TechJunkie menggunakan penasihat robo? Beritahu kami tentang perkara ini di bawah jika anda lakukan!
